연말정산 대비 세액공제 금융상품 총정리 (IRP·연금저축 등)

연말정산 대비 세액공제 금융상품 총정리 (IRP·연금저축 등)

연말정산 시즌이 다가오면 가장 먼저 챙겨야 할 것이 세액공제 혜택이 있는 금융상품입니다. 2025년에도 IRP, 연금저축, 청년형 ISA 등을 통해 최대 115만 원까지 세금 환급이 가능합니다.

💡 세액공제란?

세액공제는 단순한 소득공제와 달리 내야 할 세금에서 직접 차감되는 구조입니다. 따라서 활용만 잘하면 수십만 원의 세금 환급이 가능합니다.

💼 2025년 기준 주요 세액공제 상품

• IRP(개인형 퇴직연금)
• 연금저축펀드 / 연금저축보험
• 청년형 ISA (의무가입형 포함)

📊 세액공제 한도 요약

• IRP + 연금저축 합산 최대 납입 한도: 연 700만 원
• 총급여 5,500만 원 이하 → 세액공제율 16.5%
• 총급여 5,500만 원 초과 → 세액공제율 13.2%
• 청년형 ISA 납입액은 별도 소득공제는 없지만 비과세 혜택 큼

📌 IRP vs 연금저축 비교

• IRP: 퇴직금 수령 계좌와 통합 가능, 금융기관 제한 있음
• 연금저축펀드: 다양한 ETF·펀드 운용 가능, 수익률 유연
• 연금저축보험: 원금 보장형, 해지 시 손실 주의

💰 실제 환급 예시

• 총급여 4,800만 원 직장인, 연금저축 300만 원 납입 → 49만5천 원 환급
• IRP + 연금저축 합산 700만 원 납입 시 → 최대 115만 원 환급

🧠 활용 꿀팁

• 연말 직전 일시납보다 분할납입으로 적립이 유리
• 수익률 확인하고 연금저축펀드+IRP 조합 추천
• 퇴직예정자라면 IRP 세액공제 중복 적용 여부 꼭 확인

✅ 마무리

매년 수십만 원씩 돌려받을 수 있는 세액공제, 단순히 “있는 사람만 아는” 정보가 아닙니다. 제대로 알고 활용하면 연말정산에서 웃을 수 있습니다.

지금부터 납입 전략을 세우고, 2025년 연말정산 환급금 최대치를 노려보세요.